大華偉業(yè)廣告有限公司了解到，近期，中國(guó)人民銀行會(huì)同13部委印發(fā)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，旨在通過(guò)規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式，防范支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化支付市場(chǎng)環(huán)境。

這并非首次針對(duì)支付行業(yè)出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定。2010年，央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，建立了支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度。其意圖是為支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供良好的政策環(huán)境，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，提升支付行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率。

支付機(jī)構(gòu)的本業(yè)是資金通道，這就決定了其不是金融機(jī)構(gòu)，因此也就不能吸收公眾存款，必須保持資金的透明，更不得挪用占用公眾資金。

但隨著支付行業(yè)的發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，一些支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始“野蠻生長(zhǎng)”。不同支付服務(wù)主體因利益驅(qū)動(dòng)引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)、不公平競(jìng)爭(zhēng)的情形時(shí)有發(fā)生。無(wú)證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)象突出，支付市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)無(wú)法保障，支付行業(yè)秩序遭到破壞，并助長(zhǎng)地下錢莊、電信詐騙、非法集資等犯罪行為。

支付行業(yè)另一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在備付金。在實(shí)際操作中，支付機(jī)構(gòu)手里握著客戶大量的預(yù)收待付資金。與銀行賬戶資金流向能夠被有效監(jiān)測(cè)不同，支付機(jī)構(gòu)手中的這部分備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，但因其被支付機(jī)構(gòu)分散存放，不利于有效監(jiān)測(cè)，也存在被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。這既容易助長(zhǎng)違法犯罪活動(dòng)，又難以保障金融消費(fèi)者的資金安全。

針對(duì)這些問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范支付行業(yè)，引導(dǎo)支付行業(yè)回歸本業(yè)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫。《方案》正是在摸清支付行業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)后，進(jìn)行的有針對(duì)性的規(guī)范。如嚴(yán)格支付行業(yè)準(zhǔn)入，并對(duì)現(xiàn)有的267家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。針對(duì)備付金問(wèn)題，《方案》要求制定客戶備付金集中存管方案，包括建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并將逐步取消對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出。這有利于降低客戶備付金賬戶資金沉淀，防止支付機(jī)構(gòu)主要憑借“吃利差”賺取利潤(rùn)，更有助于保護(hù)金融消費(fèi)者的資金安全。

《方案》出臺(tái)是為支付行業(yè)未來(lái)的發(fā)展畫好“跑道”、明確規(guī)則，而非扼殺創(chuàng)新。從長(zhǎng)期看，這將引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸到支付通道的本質(zhì)上來(lái)，有利于其規(guī)范和健康發(fā)展。同時(shí)，更有助于理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的初衷。

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